新京報訊（記者吳夢真）網(wǎng)約車司機李師傅為省保費，將實際用于營運的車輛以“非營運”性質(zhì)投保商業(yè)險。在一起負全責(zé)的交通事故中，保險公司以“改變車輛用途導(dǎo)致風(fēng)險顯著增加”為由拒絕商業(yè)險賠付。近日，北京市第二中級人民法院對該案做出判決，認定保險公司僅承擔(dān)交強險2000元賠償，剩余3900元修車費由李師傅自行承擔(dān)。
記者了解到，網(wǎng)約車司機李師傅在載客過程中發(fā)生交通事故，經(jīng)交警認定，李師傅負全部責(zé)任。受損方起訴，要求李師傅賠償修車費5900元。經(jīng)查，李師傅的車輛在同一家保險公司投保了交強險及商業(yè)險，交強險的財產(chǎn)損失賠償限額為2000元。但保單顯示，李師傅的車輛保險性質(zhì)為“非營運”。
保險公司提出，由于李師傅擅自改變車輛營運性質(zhì)，且該情形已在保險條款中作出“加粗”提示，根據(jù)《中華人民共和國保險法》相關(guān)規(guī)定，屬于在商業(yè)險范圍內(nèi)予以免賠的情形。
法官介紹，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十二條規(guī)定，在“保險標的危險程度顯著增加”時，被保險人負有及時通知保險人的義務(wù)，如被保險人不履行該項通知義務(wù)，則保險人對因此發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（四）》第四條第一款將保險標的用途的改變列為法院認定危險程度顯著增加時應(yīng)當(dāng)考慮的因素之一。
從形式上看，將“非營運”車輛用于網(wǎng)約車營運，改變了保險標的車輛的用途；從實質(zhì)上看，構(gòu)成危險程度顯著增加須具備重要性、持續(xù)性、不可預(yù)見性三個判斷標準。以“非營運”性質(zhì)投保的車輛從事網(wǎng)約車服務(wù)，改變了被保險車輛的使用性質(zhì)，提高了案涉機動車使用頻率，導(dǎo)致案涉機動車長時間處于一定風(fēng)險狀態(tài)，超出了保險公司在合同訂立時對危險的預(yù)知，屬于“使保險標的危險程度顯著增加”的情形。
本案中，李師傅的車輛雖投保了交強險和非營運性質(zhì)的商業(yè)險，但由于其擅自改變車輛用途，且未按合同約定及時通知保險人，導(dǎo)致商業(yè)險被拒賠，個人需承擔(dān)剩余損失。最終，法院判決保險公司在交強險保險范圍內(nèi)向?qū)Ψ街Ц顿r償款2000元，剩余損失3900元由李師傅賠償。
法官提醒廣大司機，切勿心存僥幸，務(wù)必要按照車輛實際使用性質(zhì)投保相應(yīng)的商業(yè)險，避免出現(xiàn)“省保費賠修車費”的情況。若個人非營運車輛存在運營網(wǎng)約車情況的，需立即通知保險公司，防止出現(xiàn)商業(yè)險拒絕賠付的情形。
編輯 甘浩
校對 柳寶慶
