“正當(dāng)我們?yōu)橘Y金發(fā)愁時，銀行向我們介紹了’騰飛貸’業(yè)務(wù)模式，使企業(yè)在不稀釋股權(quán)的情況下，成功獲得了一筆中長期低成本貸款?！苯?，深圳市某電子公司負(fù)責(zé)人告訴記者。該公司是一家精密元器件行業(yè)的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，其負(fù)責(zé)人所說的“騰飛貸”模式，是近期剛剛落地的“騰飛貸”3.0版本。
12月21日，據(jù)貝殼財經(jīng)記者了解，深圳商業(yè)銀行推出的“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式于近期已迭代至3.0版本。銀行先給予科技型企業(yè)更大力度信貸支持，同時，企業(yè)向銀行提供未來分享企業(yè)超額股權(quán)增值收益的機(jī)會，在銀行信貸環(huán)節(jié)便能實(shí)現(xiàn)股貸閉環(huán)聯(lián)動。
2023年12月，人民銀行深圳市分行舉辦專題新聞發(fā)布會，推動深圳金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式，為科技型企業(yè)提供更契合快速成長期需求的信貸服務(wù)。
人民銀行深圳市分行的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年12月18日，深圳轄內(nèi)23家銀行與67家企業(yè)簽約“騰飛貸”，累計放貸21億元。
“騰飛貸”再升級 實(shí)現(xiàn)股貸閉環(huán)聯(lián)動
浦發(fā)銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，傳統(tǒng)投貸聯(lián)動模式核心是“以投補(bǔ)貸”，而股權(quán)增值收益不確定性強(qiáng)、投與貸之間利益分配難度大，銀行難以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險收益平衡。
“ ‘騰飛貸’3.0版本鼓勵銀行先給予企業(yè)更大力度的信貸支持，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)股權(quán)價值的超額增長，再適當(dāng)分享企業(yè)超額股權(quán)增值收益，在銀行信貸環(huán)節(jié)就能實(shí)現(xiàn)股貸閉環(huán)聯(lián)動，平衡貸款風(fēng)險與收益，為銀行向科技型企業(yè)提供多元化、接力式金融服務(wù)提供了一個新的切入點(diǎn)?！鄙鲜鲢y行人士表示。
“騰飛貸”3.0版本如今正在不斷落地并幫助企業(yè)解決融資問題。
如深圳市某電子公司創(chuàng)建于2006年，是一家電子設(shè)備制造業(yè)的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，公司員工超200人，研發(fā)人數(shù)占比高達(dá)35%，打造了國內(nèi)高端電阻品牌。近兩年，為實(shí)現(xiàn)高端電阻及模塊產(chǎn)品完全自主可控的全產(chǎn)業(yè)鏈布局，公司加大擴(kuò)產(chǎn)和研發(fā)投入。
“我們在這個階段也很難繼續(xù)依賴股權(quán)資金支持，之前我們也接觸過不少銀行，要么貸款利率高、期限短，要么需要抵押擔(dān)保，浦發(fā)銀行向我們介紹了’騰飛貸’業(yè)務(wù)模式，及時解決了我們的融資難題。”上述企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。
“金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，科技創(chuàng)新是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的驅(qū)動力，推動科技創(chuàng)新離不開高質(zhì)量的金融體系。”人民銀行深圳市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，深圳將繼續(xù)推動“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效，以“騰飛貸”等創(chuàng)新模式為“小切口”，“以點(diǎn)帶面”指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提升科技金融服務(wù)能力，形成更多可復(fù)制推廣的經(jīng)驗(yàn)做法，做好重點(diǎn)地區(qū)科技金融服務(wù)的“深圳示范”，以科技金融創(chuàng)新賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
“騰飛貸”迭代多次 適配科技型企業(yè)融資需求
“騰飛貸”是聚焦解決高成長期科技型企業(yè)融資不充分、“不解渴”的創(chuàng)新信貸模式。
有銀行人士告訴貝殼財經(jīng)記者，該產(chǎn)品通過在信貸關(guān)系中引入全新的發(fā)展成果共享因素，按照“先讓利于企業(yè)、再適當(dāng)分享發(fā)展成果”的理念，推動銀行突破傳統(tǒng)授信思維和定價方式，實(shí)現(xiàn)更高金額、更長期限的信貸支持，幫助企業(yè)“爬坡過坎”，度過從試產(chǎn)到擴(kuò)產(chǎn)、從“加速”到“起飛”的成長關(guān)鍵期。
“騰飛貸”破解了銀行信貸只能獲取固定收益與科技企業(yè)風(fēng)險偏高的內(nèi)在矛盾，讓銀行在信貸業(yè)務(wù)中以商業(yè)協(xié)議的方式，從真正“騰飛”的好企業(yè)適當(dāng)分享發(fā)展成果，用于抵補(bǔ)部分企業(yè)產(chǎn)生的信貸損失，幫助銀行在更高水平上實(shí)現(xiàn)風(fēng)險收益綜合平衡，激勵銀行加大科技信貸供給升級的力度，切實(shí)促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。
人民銀行深圳市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一年來，人民銀行深圳市分行持續(xù)推動業(yè)務(wù)模式增量擴(kuò)面和迭代升級，先后發(fā)布“騰飛貸”1.0、2.0和3.0版本，為高成長期科技企業(yè)“騰飛”提供更大信貸支持和多元化金融服務(wù)。
據(jù)悉，中國人民銀行將“騰飛貸”作為適配科技型企業(yè)融資需求的科技金融服務(wù)模式，鼓勵全國推廣。
新京報貝殼財經(jīng)記者姜樊
編輯 曲筱藝
校對 趙琳
