在都市的喧囂中，宮酈（化名）坐在咖啡廳的角落里，手中拿著幾份保險(xiǎn)宣傳冊(cè)正翻看著。
最近的一次體檢和醫(yī)生的建議，讓宮酈意識(shí)到，給自己和家人購(gòu)買一份合適的保險(xiǎn)愈發(fā)重要。然而，復(fù)雜的保險(xiǎn)條款規(guī)則讓她有點(diǎn)無(wú)從下手。
看著手里拿著的幾份保險(xiǎn)宣傳冊(cè)，字里行間的專業(yè)術(shù)語(yǔ)更是讓她頭疼不已，“我該如何選擇？這些條款到底意味著什么？”
這，或許是每一個(gè)想要購(gòu)買保險(xiǎn)的人會(huì)遇到的共同難題。
幫用戶解開“保險(xiǎn)迷宮”
和許多90后一樣，宮酈喜歡在互聯(lián)網(wǎng)上查看攻略，但看了十幾篇保險(xiǎn)測(cè)評(píng)文章后，宮酈更迷惑了。很多測(cè)評(píng)文章并不全面，甚至還會(huì)有兩篇文章結(jié)論完全相反的情況，宮酈感覺(jué)自己迷失在一個(gè)復(fù)雜的保險(xiǎn)迷宮中。
琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理人推銷的復(fù)雜條款……不少用戶在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)都會(huì)遇到各種各樣的“坑”：有的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款晦澀難懂，有的銷售人員為了推銷產(chǎn)品而夸大產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。這導(dǎo)致用戶難以明確了解自己需要的保障類型，更難以在價(jià)格與保障范圍之間找到平衡。
深藍(lán)保希望站在用戶的角度解開保險(xiǎn)迷宮。2016年，深藍(lán)保正式成立，通過(guò)科學(xué)、中立的測(cè)評(píng)，幫助普通用戶看懂保險(xiǎn)，找到適合自己的產(chǎn)品。2019年，深藍(lán)保金榜上線，這是一份持續(xù)做產(chǎn)品全面測(cè)評(píng)的專業(yè)性榜單，迄今共測(cè)評(píng)了4000+產(chǎn)品。團(tuán)隊(duì)成員們每天仔細(xì)研讀保險(xiǎn)條款，將專業(yè)內(nèi)容轉(zhuǎn)化為大眾能理解的信息，甚至親自打電話給保險(xiǎn)公司確認(rèn)每個(gè)細(xì)節(jié)，用簡(jiǎn)單直白的方式呈現(xiàn)給用戶，讓保險(xiǎn)選擇更透明。
深藍(lán)保的努力得到了用戶的信賴和認(rèn)可。2020年加入深藍(lán)保、負(fù)責(zé)深藍(lán)保金榜測(cè)評(píng)工作的Jank，分享了一個(gè)動(dòng)人的故事。
2024年夏天，一位網(wǎng)名叫“N”的網(wǎng)友給深藍(lán)保留言，回顧了自己與深藍(lán)保相伴的歲月。他表示，在關(guān)注深藍(lán)保公眾號(hào)的六、七年間，自己從一名保險(xiǎn)小白，變成為全家人配置保險(xiǎn)的專家。2024年，N自己因患癌順利理賠，他想借機(jī)向“深藍(lán)君”（深藍(lán)保在網(wǎng)上的昵稱）聊聊自己的故事。
2017年底的一個(gè)不幸事件改變了N對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知。那年，N的岳父罹患腸癌晚期。家里沒(méi)有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)，社保還是異地的，看著住院繳費(fèi)單上逾20萬(wàn)元的數(shù)字，全家人都感受到了前所未有的壓力。
在經(jīng)濟(jì)壓力下，岳父后面的治療趨于保守，在術(shù)后3年左右去世。直到現(xiàn)在，N還覺(jué)得愧疚，認(rèn)為自己沒(méi)能讓岳父多活幾年。
這次經(jīng)歷讓N重新審視商業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)值，在尋求保障的過(guò)程中，他關(guān)注到了深藍(lán)保的公眾號(hào)?！埃ㄉ钏{(lán)保）公眾號(hào)上的文章通俗易懂，還挺有趣的。”N在留言中說(shuō)。
之后，N一點(diǎn)點(diǎn)為全家人配置全了各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，基本都是深藍(lán)保公眾號(hào)推薦測(cè)試過(guò)的，從百萬(wàn)醫(yī)療、重疾險(xiǎn)到壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，從尊享一生、好醫(yī)保到康惠?！爱?dāng)看到‘小深保管家’里全家人的保險(xiǎn)基本配齊，才有了基本的安全感，感覺(jué)自己終于不是在‘裸奔’了?！盢感慨道。
Jank和團(tuán)隊(duì)深受這種故事的鼓舞，覺(jué)得自己在做一件有意義、有價(jià)值的事。這也讓深藍(lán)保金榜團(tuán)隊(duì)更堅(jiān)定地完善和優(yōu)化金榜服務(wù)。
這便是深藍(lán)保金榜的真正價(jià)值：在用戶與保險(xiǎn)產(chǎn)品之間，深藍(lán)保成了“保險(xiǎn)翻譯官”，將復(fù)雜的信息變得簡(jiǎn)單易懂，幫助用戶避開市場(chǎng)中的陷阱，找到真正適合自己的保障。
“讓保險(xiǎn)選擇更透明”
“原來(lái)保險(xiǎn)選擇可以這么清晰透明！”這可能是許多用戶看到深藍(lán)保金榜時(shí)會(huì)發(fā)出的感嘆。
打開“深藍(lán)?！惫娞?hào)或者小程序，點(diǎn)擊“保險(xiǎn)榜單”，即可查詢到最新的榜單。
經(jīng)過(guò)幾年的優(yōu)化升級(jí)后，深藍(lán)保金榜如今已經(jīng)覆蓋重疾險(xiǎn)榜單、醫(yī)療險(xiǎn)榜單、意外險(xiǎn)榜單、定期壽險(xiǎn)榜單和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)榜單五大類別，并根據(jù)人群細(xì)分為成人、少兒和父母保險(xiǎn)榜單，幫助用戶快速找到符合自己需求的產(chǎn)品。
以2024年11月發(fā)布的“‘成人必備百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)’榜單”為例，榜單內(nèi)收集了市面上高性價(jià)比的幾款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，基于產(chǎn)品對(duì)比功能，用戶還可以任選2-3款進(jìn)行比較，投保規(guī)則、基礎(chǔ)保障、可選保障、保障測(cè)算等消費(fèi)者關(guān)心的核心信息清晰明了，產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)一目了然。
深藍(lán)保小程序上發(fā)布的“2024年11月‘成人必備百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)’榜單”。圖/深藍(lán)保小程序截圖
深藍(lán)保的宗旨是讓保險(xiǎn)變得透明、簡(jiǎn)單。正如深藍(lán)保金榜內(nèi)容中心負(fù)責(zé)人Karen所言，“我們負(fù)責(zé)做好保險(xiǎn)內(nèi)容的解讀?！睙o(wú)論是想了解哪款重疾險(xiǎn)的性價(jià)比、保障范圍，還是想知道哪種產(chǎn)品適合自己，只需閱讀我們發(fā)布的測(cè)評(píng)文章即可?！?/p>
這正是深藍(lán)保創(chuàng)立以來(lái)的理念：通過(guò)科學(xué)的測(cè)評(píng)，幫助用戶“買對(duì)保險(xiǎn)”，而不僅僅是“買了保險(xiǎn)”。
金榜的專業(yè)性和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臏y(cè)評(píng)體系，成就了它在用戶中的口碑。深藍(lán)保不僅對(duì)每款保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款和保障細(xì)則進(jìn)行逐條、徹底的拆解，同時(shí)還制定了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，確保用戶在瀏覽產(chǎn)品時(shí)可以“一目了然”。
這不僅是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的深度分析，更是在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)測(cè)評(píng)領(lǐng)域的一個(gè)里程碑。在保險(xiǎn)測(cè)評(píng)領(lǐng)域，深藍(lán)保率先探索并逐步優(yōu)化了這種系統(tǒng)化測(cè)評(píng)方法，為用戶提供了真正有價(jià)值的參考。
深藍(lán)保的優(yōu)勢(shì)不僅在于測(cè)評(píng)的透明度和專業(yè)性，更在于其創(chuàng)新的評(píng)選標(biāo)準(zhǔn)和嚴(yán)格的篩選流程。深藍(lán)保團(tuán)隊(duì)聯(lián)合了業(yè)內(nèi)資深精算師和保險(xiǎn)專家，圍繞保障內(nèi)容、投保規(guī)則、保費(fèi)、產(chǎn)品收益、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況等五大核心維度，設(shè)立了200多項(xiàng)細(xì)致的測(cè)評(píng)細(xì)則。
以重疾險(xiǎn)為例，測(cè)評(píng)團(tuán)隊(duì)會(huì)詳細(xì)比對(duì)高發(fā)疾病種類及分組、賠付次數(shù)和比例等內(nèi)容，并綜合產(chǎn)品價(jià)格進(jìn)行分析，幫助用戶快速找到符合需求的產(chǎn)品。
Jank解釋，用戶之所以面臨選擇困境，不是因?yàn)楫a(chǎn)品選擇少，而是因?yàn)槭袌?chǎng)信息不透明、真假難辨。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品爆炸式增長(zhǎng)的背景下，用戶雖然可以更方便地購(gòu)買保險(xiǎn)，但也面臨著信息冗雜的困境。保險(xiǎn)行業(yè)的變化速度之快，如重疾險(xiǎn)定義的調(diào)整、預(yù)定利率的下調(diào)等，都直接影響了保險(xiǎn)的保障范圍、收益和價(jià)格，讓用戶在短時(shí)間內(nèi)靠自己理清會(huì)比較困難。
因此，深藍(lán)保金榜在引導(dǎo)行業(yè)透明化的同時(shí)，也讓用戶更加受益。通過(guò)深入細(xì)致的測(cè)評(píng)，用戶不僅能省錢，還能買到真正合適的保障產(chǎn)品。截至2024年8月，深藍(lán)保已與逾50家保險(xiǎn)公司建立合作，服務(wù)用戶83萬(wàn)人；在微信、抖音、小紅書、B站、知乎等全平臺(tái)累計(jì)用戶超過(guò)1100萬(wàn)。
在深藍(lán)?！耙暳Ρ怼鄙?，有這樣兩句話：“對(duì)用戶好”“做對(duì)的事，做難的事”。深藍(lán)保的負(fù)責(zé)人說(shuō)：“不謙虛地講，我們的測(cè)評(píng)團(tuán)隊(duì)在這兩點(diǎn)上做得很好。”
深藍(lán)保專心保險(xiǎn)企業(yè)文化。
堅(jiān)持做“專業(yè)”和“中立”的測(cè)評(píng)
隨著時(shí)間的推移，深藍(lán)保金榜持續(xù)升級(jí)，力求多維度覆蓋用戶需求。
2020年春天，深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室團(tuán)隊(duì)成員啟動(dòng)了一項(xiàng)“看似不可能完成”的任務(wù)——建立一套業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的“疾病定義庫(kù)”。
Jank介紹，很多消費(fèi)者在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，往往會(huì)被復(fù)雜的疾病定義搞得暈頭轉(zhuǎn)向。而這些細(xì)微的定義差異可能會(huì)直接影響理賠結(jié)果。為幫助用戶更清晰地理解重疾險(xiǎn)理賠條件的差異，團(tuán)隊(duì)決定迎難而上，攻克這一挑戰(zhàn)。
這項(xiàng)工作既復(fù)雜又耗時(shí)。團(tuán)隊(duì)花費(fèi)了大量時(shí)間，廣泛收集了線上線下的幾百款重疾險(xiǎn)疾病定義條款，并對(duì)其進(jìn)行詳細(xì)的對(duì)比分析。為確保每一處細(xì)節(jié)的準(zhǔn)確性，深藍(lán)保不僅調(diào)動(dòng)了經(jīng)驗(yàn)豐富的核保和核賠人員參與，還一對(duì)一拆解對(duì)比每一項(xiàng)高發(fā)疾病的定義，最終按定義的寬松程度劃分為5個(gè)星級(jí)。
深藍(lán)保的付出也獲得了認(rèn)可。2021年，深藍(lán)保從0到1建立的“FPM疾病定義庫(kù)”成功獲得國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)認(rèn)證，成為業(yè)內(nèi)權(quán)威的疾病定義數(shù)據(jù)庫(kù)。深藍(lán)保團(tuán)隊(duì)成員感慨道：“在某種程度上，我們是在‘無(wú)人區(qū)’前行，雖然道路艱難，但我們的努力可以真正幫助用戶。”
在“FPM疾病定義庫(kù)”的幫助下，深藍(lán)保金榜陸續(xù)推出重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等常規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品榜單，還逐步按人群需求、具體疾病和產(chǎn)品種類進(jìn)行細(xì)致分類，以更貼合用戶實(shí)際需求。
深藍(lán)保測(cè)評(píng)榜單迭代升級(jí)示意圖。
2024年，為滿足更多用戶的需求，深藍(lán)保還推出了視頻版榜單解讀，通過(guò)多樣化的內(nèi)容形式，使不同背景和知識(shí)水平的用戶都能輕松理解復(fù)雜的保險(xiǎn)內(nèi)容。
數(shù)據(jù)的積累證明了深藍(lán)保的堅(jiān)持。截至2024年11月，深藍(lán)保金榜已連續(xù)更新60個(gè)月，累計(jì)更新73期，發(fā)布310篇文章，累計(jì)閱讀量達(dá)到360萬(wàn)人次，僅2024年8月，全渠道的金榜內(nèi)容閱讀量就突破了41萬(wàn)。
“這可能是國(guó)內(nèi)少有的能做到每月更新的保險(xiǎn)榜單。”Jank說(shuō)。深藍(lán)保的目標(biāo)就是始終站在用戶的角度，為他們提供最新、最有價(jià)值的信息。
金榜的每一次升級(jí)，都是為了讓用戶的選擇更加簡(jiǎn)單高效。視頻版榜單解讀的推出，正是為了服務(wù)那些時(shí)間有限、需要快速獲取保險(xiǎn)產(chǎn)品信息的用戶，通過(guò)豐富的內(nèi)容形式，深藍(lán)保希望能覆蓋更多場(chǎng)景，讓每一位用戶都能找到最適合的保障方案。
深藍(lán)保金榜不僅以科學(xué)和專業(yè)見長(zhǎng)，更以中立和客觀為核心。與市場(chǎng)上其他平臺(tái)榜單不同，深藍(lán)保金榜從不偏袒任何合作的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也不會(huì)為了利益夸大某款產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)或抹黑其他產(chǎn)品。所有測(cè)評(píng)均基于事實(shí)和科學(xué)分析，保證中立，很多未和平臺(tái)合作的優(yōu)秀產(chǎn)品，深藍(lán)保也會(huì)推薦給用戶。
“未來(lái)，深藍(lán)保將繼續(xù)以用戶為中心，優(yōu)化金榜的測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容，讓更多人能夠享受到科學(xué)、透明的保險(xiǎn)服務(wù)。”Jank說(shuō)。針對(duì)新的用戶需求，深藍(lán)保還計(jì)劃擴(kuò)展更多小眾保險(xiǎn)榜單，如寵物保險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、牙齒保險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)等。
深藍(lán)保團(tuán)隊(duì)的愿景是為億萬(wàn)家庭提供最優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)內(nèi)容與服務(wù)，不僅提供保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，更成為用戶安心選擇保險(xiǎn)的可靠伙伴。
新京報(bào)記者 肖隆平
編輯 鄭偉彬
校對(duì) 張彥君
